近期，民生银行南京分行通过科技赋能与机制创新，构建起全链条风控体系，近3个月成功堵截36起疑似电信诈骗案件，涉案金额超百万元，获地方政府及公安系统17项表彰。

据了解，在资金链监测防控方面，民生银行南京分行打造了“智能模型+人工核验”双保险机制。该行依托风险监测模型与账户交易分析系统，对资金流动实施全周期动态监控，通过“异常交易识别—风险等级研判—实时预警干预”三级机制，实现诈骗资金链的早期识别。

前不久，民生银行常州孟河支行系统自动标记客户吴某账户符合“快进快出”交易特征，工作人员结合司法冻结记录与客户描述矛盾点，拒绝其账户解锁申请，最终该账户被警方证实涉及帮信罪，35万元涉案资金流转被成功拦截。无独有偶，民生银行南京秦淮支行柜员在处理账户解锁时发现，一份异地二手车合同存在伪造痕迹，经“本地反诈中心群+开卡地银行”双线核查，确认与诈骗案例高度吻合，拒绝解锁次日，该账户即因“断卡行动”被冻结。

警银联防联控机制是快速拦截资金的有力保障，民生银行南京分行与属地公安机关建立“15分钟响应”协作机制，借助反诈专线、现场驻点、联合培训等方式实现信息实时互通。近日，民生银行常州天宁支行服务经理办理领卡业务时察觉，客户提及的“国窖传奇”投资APP实为诈骗平台，立即启动警银联动流程，警方3分钟内到场核实，避免了17万元资金损失。泰州分行营业部一位老年客户在诈骗诱导下完成80万元资金归集及38.8万港币购汇，转账前想起银行反诈宣讲而警觉，在民警陪同下到银行网点求助，该行迅速启动“挂失止付+购汇撤销”流程，帮助客户及时止损。

针对老年群体资金安全需求，民生银行南京分行构建“智能监测+人工关怀”立体防护网。南京梅园街道社区支行通过系统监测发现老年客户程女士异常转账19万元，经多轮沟通识破“退抖音会员费”诈骗话术，及时协助完成账户挂失、密码修改并联动派出所报案；盐城分行营业部成功堵截“政府家电补贴”诈骗，理财主管发现老年客户持有的可疑“京东超市卡”存在问题，劝阻客户避免点击风险链接，切实保护老年群体资金安全。

民生银行南京分行相关负责人表示，该行资金链治理模式通过构建“技术+制度+生态”三位一体的创新体系，实现资金交易前端智能拦截到警银联动后端精准打击的全链条闭环管理，有力推动了金融行业与社会治理协同共治，持续提升全民反诈安全防线。

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