金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。建设金融场景生态，既是金融机构响应国家战略、服务实体经济和民生的主动担当，又是立足自身发展、回归金融本源、实现经营转型的必然选择。2021年以来，党中央、国务院围绕数字经济的系列重要部署，为推进数字经济发展指明了前进方向，监管机构相继出台指导意见，为金融行业推进数字经济发展理清了思路。

新的时代要求下，金融行业积极创新、主动求变。从第一阶段夯实场景基础业务、推广社保卡和互联网业务，到第二阶段开展场景搭建工作，面向本地生活类、民生类、政务类开展场景搭建；再到如今第三阶段专注提升场景客户价值，作为地方农村金融市场的主体，位于江苏盐城的大丰农商银行正以自我革新的魄力和勇气，立足自身禀赋优势，在金融场景建设上积极探索，从基于B（企业）端和C（个人）端的场景金融建设到B2b2c场景金融生态圈，快步走向差异化高质量发展。

服务民生保障 实现流量价值转化

金融场景建设对行业深度和广度均有较高要求，同时突破多个场景难度大。尤其是农村商业银行，要想实现对特定客群的深度经营和价值转化，必须充分发挥区域银行的“东道主”优势，聚焦本地特色，深耕本地客群关心的场景，选择优势客群，用好当地优惠政策打造“金融+非金融”深度融合的极致体验。

在大丰圆鼎市民广场，不论是进行大笔消费还是买一棵青菜，消费者只要使用大丰农商银行的卡进行支付，根据借记卡持卡人的星级不同，能享受到相应的折扣。一位市民笑着说，“除了超市，商场里有健身房、饭店、足浴、咖啡店、早教中心、体育中心等，能满足基本的衣食住行娱等需求，用大丰农商银行的卡，越消费折扣越大，划算极了。”

消费者享受的权益，得益于大丰农商银行“场景金融”的建设，让客户权益与客户星级挂钩，每位客户都能够通过积分使用、星级折扣、会员优惠等享受权益。

据大丰农商银行网络渠道部总经理宗慕介绍，通过整合商圈支付渠道，大丰农商银行推进支付结算体系和会员体系深度融合，实现商家与银行之间客户共享。“商户利用农商行的客户引流促进消费，商户为农商行带来资金流、信息流，客户也可通过消费提升星级后享受更高折扣，增强客户黏性，形成了良性循环。”截至目前，圆鼎会员注册数15.45万户，累计11.7万人次参与圆鼎市民广场会员营销权益活动，累计折扣金额139.27万元。

这样的场景不止发生在圆鼎广场。在大丰，场景生态作为日常生活的重要组成部分已渗透到衣食住行娱等领域，形成触达“C端（个人）+B端（企业）+G端（政府）+F端（同业）”的多场景、开放式生态圈，包括银行APP、微信小程序等在内的线上渠道已成为银行触客和服务的重要入口。

大丰农商银行通过“平台化”和“场景化”发展模式，聚焦本地资源，通过“平台”归纳客户，通过“场景”满足需求，通过跨界合作实现场景生态互联，实现批量获客、降低运营成本。目前，不仅有智慧医疗、智慧食堂、智慧校园、智慧交通等民生类场景建设，该行还与本地商务部门合作开发物资保障平台，切实保障老百姓生活物资采购需求，与本地商务部门合作开发消费券活动平台，带动本地消费5000多万元。

服务实体经济 提高安全性与竞争力

与基于C端的场景建设是为了服务民生，提升老百姓的幸福感与获得感不同，基于B端企业客户的场景建设，既是响应国家战略、服务实体经济的责任担当，又是提升盈利能力、有效防控风险的必然选择，更是自身经营模式上的创新变革。建立以品牌为纬度、以品牌商为核心的本地特色小供应链体系，是大丰农商银行的探索与选择。

在大丰，伊利每年大约要为1000家下游的超市供货，以前经销商收到货款时间不定，现金、转账都有，年底统计要花费很大的精力。“现在我们统一通过大丰农商银行提供的小程序进行结算，不仅银货两讫，而且每一笔账目都很详细，还可以生成月度、季度、年度账单，省心多了。”一位伊利的经销商感慨地说。

与经销商一样觉得省心的，还有拿货的超市老板，他们可以直接从大丰农商银行贷款进行结算，还有更优惠的贷款利率。据一位活跃且信用良好的超市老板所说，他的贷款利率能再低1.2%，“省心又暖心。”

上游经销商的核心诉求体现在稳定订单与较快的资金回流，而下游商户体现在较短的供货周期、较长的付款周期以及针对C端客户的消费贷款，促进其销售额的提升。

该小程序即为上游经销商和下游商户搭建交易平台，大丰农商银行优先选择了本地区域覆盖广、黏性强的经销商实施推广，以“场景+金融”的方式实现了经销商抄单、商户采购、支付结算、金融产品等相关功能，使他们之间的关系从简单供给销售的短期合同关系发展成为共生、互生、再生的战略合作关系。

当下，监管的日趋严格以及县域人口呈现净流出趋势，让农商行发展面临巨大经营挑战，必须积极参与本地生活场景建设来丰富获客渠道、提升市场竞争力。宗慕说，“品牌金融以场景关联、内外循环的方式共同创造客户价值，提升低成本资金留存，有效降低获客成本和营销成本；同时也实现了银行和经销商客群共享，提升场景获客能力和商户黏性及价值。”

数据显示，截至目前，品牌金融累计入驻经销商品牌187个，入驻下游商户1.98万户；今年以来平台累计发生交易3.93万笔，交易金额4500多万元。据悉，下一步，大丰农商银行将持续强化品牌金融业务推广，加大对品牌经销商（B）和下游商户（b）的交易奖励补贴力度、鼓励他们通过平台积极采购，同时满足C端降低购买成本的核心诉求，打通B2b2c链条，让平台经销商入驻量更上一层楼。

分段部署推动 建设场景金融生态圈

场景金融建设是推进中小银行数字化转型的重要途径，最终建成场景生态。但场景生态并非一蹴而就的一锤子买卖，也不是一朝一夕建设完成就能持续盈利的“摇钱树”，大丰农商银行选择分阶段来进行部署。

据悉，短期内，大丰农商银行继续坚持“场景+金融+智慧”体系建设，按客户属性、业务属性、渠道属性划分场景客群，提升场景金融运营能力，利用场景营销体系开展活动运营，选择场景融合式营销工具打通线上营销渠道，通过多元化场景营销体系反向赋能场景支撑体系，进一步撬动客户维护工作。

老有所养，幼有所育，完善“一老一小”服务是保障和改善民生的重要内容，事关千家万户。大丰农商银行聚焦“一老一小”，规划养老金融和亲子金融建设，努力打造养老托育服务场景，做好关爱老年人、儿童及其家庭的各项服务工作，为本地老年目标客群搭建生活和金融服务平台。

开展老年客群定向服务方面，大丰农商银行选择专业养老机构开展异业合作，进行社区嵌入式养老服务场景试点——根据客群星级设置权益，探索将平台积分、支付渠道、医疗资源与养老服务结合，对老年客群及其子女办理金融业务采用家庭权益政策，提供普惠性和高端化两种差异性服务，已作为大丰区政府为民办实事工程推进。

坚持“客户从娃娃抓起”，大丰农商银行选择具有一定影响力的教育机构开展异业合作，加快为本地亲子目标客群搭建上线幼儿外教、艺术培训、公务员培训等教育平台，努力在亲子业务中嵌入贷款、分期等金融服务撬动全生命周期金融业务管理。

长期来看，大丰农商银通过场景支撑实现公域流量转化和客户维护，将场景、客户、银行融为一体，通过产品、服务、权益引流等方式维护现有客户，并进一步获取新客户，增强客户黏性再通过权益带动资金闭环运转，形成“客户服务闭环”，创成场景金融生态圈实现场景客户价值的持续成长和提升。

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